RDB: o que é, como funciona e qual a diferença para o CDB?

Você já ouviu falar a respeito do RDB? C continue lendo e saiba tudo tudo sobre o Recibo de Depósito Bancário.

Os RDBs não são muito conhecidos no mercado de investimentos, mas chamou bastante atenção desde que o Nubank começou a oferecer esse título.

Por isso, este texto pretende esclarecer dúvidas dos investidores e mostrar uma opção a mais para investir seu dinheiro.

Sendo assim, vamos esclarecer o que é um RDB, como funciona, os riscos desse investimento e como investir nesse ativo.

O que é RDB?

O Recibo de Depósito Bancário, conhecido como RDB, é um tipo de título de renda fixa oferecido por instituições financeiras.

Funciona basicamente como um empréstimo, em que o investidor deposita um valor e espera receber de volta o montante investido mais os juros ao final do prazo acordado.

Fora isso, a rentabilidade desse título pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida, ou seja, onde os principais índices de referência são o CDI e o IPCA.

Portanto, o RDB se parece bastante com um CDB, mas é importante entender suas diferenças para escolher o melhor investimento para cada caso.

Diferença entre RDB e CDB

Embora compartilhem algumas características similares, o RDB e o CDB diferem em aspectos essenciais.

Em relação à disponibilidade do dinheiro investido, os CDBs geralmente oferecem maior liquidez, chegando até a permitir resgates diários. Por outro lado, os RDBs normalmente só permitem o saque no vencimento, com poucas exceções.

Além disso, no que diz respeito ao resgate antecipado, os RDBs não têm um mercado secundário, ou seja, não tem como transferir ou vender esses ativos a outros investidores.

Eles são considerados títulos intransferíveis e inegociáveis, ao contrário dos CDBs, que tem a opção de comercialização no mercado secundário.

Outra diferença significativa é a disponibilidade desse tipo de investimento. Enquanto os CDBs são amplamente oferecidos por bancos e corretoras, os RDBs são menos comuns e mais difíceis de serem encontrados.

Por último, as instituições emissoras também variam. Os CDBs são emitidos exclusivamente por bancos, enquanto os RDBs podem ser emitidos por bancos, cooperativas de crédito e sociedades de crédito e financiamento.

Como funciona o RDB?

O RDB é uma ferramenta que os bancos usam para obter dinheiro que será usado em suas atividades financeiras.

Porém, para conseguir captar esses recursos, a instituição oferece uma taxa de juros interessante para os investidores concordarem em emprestar seu dinheiro.

O objetivo do banco é ganhar mais dinheiro com esse empréstimo do que o que eles pagam em juros ao investidor.

No entanto, qual é o principal risco desse investimento? É o risco de crédito, que é quando a empresa que emitiu o título não pode devolver o dinheiro emprestado, geralmente devido à falência.

Mas, nesse caso, o investidor tem proteção do FGC, que garante até R$ 250.000,00 por instituição onde ele tem RDB investido.

Além disso, a tributação do RDB segue a mesma tabela dos outros títulos de renda fixa, o que significa que você paga menos impostos ao longo do tempo e somente sobre os rendimentos ganhos.

TEMPO COM O TÍTULO	ALÍQUOTA
Até 180 dias	22,5%
De 180 a 360 dias	20%
De 360 a 720 dias	17,5%
A partir de 720 dias	15%

Fora o imposto de renda, você também terá que pagar IOF se resgatar seu investimento antes de 30 dias depois da aplicação.

Por fim, vale lembrar que devido à sua baixa liquidez, o RDB não é recomendado usar esse ativo como uma reserva de emergência.

Como investir em Recibo de Depósito Bancário?

Para fazer investimento em RDB é necessário ter uma conta em uma corretora de valores que disponibilize esse tipo de investimento.

No entanto, os RDBs não são amplamente oferecidos, então é aconselhável escolher uma corretora que tenha uma variedade maior de opções de produtos.

Alternativamente, pode ser vantajoso abrir uma conta diretamente na instituição que emite o Recibo de Depósito Bancário.

De qualquer forma, é essencial realizar uma análise cuidadosa comparando RDBs e CDBs para determinar qual é mais vantajoso para você.

Antes de investir em RDB ou qualquer outro produto financeiro, certifique-se de que ele esteja alinhado com seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros.

Simulador de Recibo de Depósito Bancário

Não existe simuladores específicos para RDBs disponível, mas como suas características de rentabilidade são semelhantes às dos CDBs, você pode utilizar uma ferramenta similar.

Por essa razão, utilize o Simulador de Investimentos padrão e selecione a opção “CDB/LC/Títulos públicos/Debêntures”. Em seguida, insira as informações relacionadas ao investimento em questão.

Afinal, investir em RDBs vale a pena?

Os RDBs são produtos financeiros interessantes que têm algumas semelhanças com os Certificados de Depósito Bancário (CDBs).

No entanto, quando se trata das diferenças entre os dois, os CDBs têm vantagens claras, pois oferecem maior liquidez e são mais fáceis de investir.

É possível que em algumas situações específicas um RDB tenha um retorno que possa ser superior a um CDB, mas isso não é comum.

Portanto, se você está considerando fazer investimento em renda fixa e está em dúvida entre os dois tipos de títulos, é recomendável optar pelo CDB.

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